Добрый день, утро, вечер или ночь! С вами Молодые финансы. Мы по-прежнему разговариваем о денежных заботах молодого поколения, и сегодня речь пойдет об ипотеке и отношении к ней.
Кажется, довольно необычная тема для молодых ребят. Но многие студенты, переехав из других городов в общаги при университетах, задумываются об оседлости и остановке в городе. Кому-то достаточно сбежать из общежития в съемную квартиру, а кто-то мечтает о собственной.
Недавно мы с друзьями сидели в ресторане и речь зашла о том, почему ипотеку считают вселенским злом.
Спорили много и жарко.
Подруга, которая завела разговор, имеет ипотеку. И хочет взять еще одну (когда выплатит первую). Она точно знает, что хочет осесть в городе и лучше вложиться, чем годами перебегать по съёмным квартирам, копя. Главная причина такого стремления — желание остаться со своей собственностью.
В ответ поступило ожидаемое замечание от друга, что в этом принципиальная разница: она хочет осесть. Он же, планируя вернуться в родной город или вовсе не оставаться на месте, смысла в ипотеке, очевидно, не видит. Эта точка зрения также понятна — если ты не планируешь десятилетиями жить в одной квартире, то тебе и не нужна своя: переехав в другое место, можно найти съемную.
Однако, интересно, что позже мы зацепились и за вопрос денег, ведь ипотеку часто считают «банковским рабством». Ежемесячные выплаты могут стать грузом, особенно для студента или только начинающего карьеру молодого человека. А длительность ипотек вызывает вопрос — откуда такой срок планирования жизни?
Поэтому я в вопросе ипотеки придерживаюсь такого мнения: лучше без нее, чем с ней, но есть нюанс.
Понятное дело, что купить квартиру сразу возможность есть не у всех. Да почти ни у кого в 21 такой возможности нет, особенно, если город «дорогой». Однако, я придерживаюсь мнения, что если уж и решаться на ипотеку, то с заделом на то, чтобы выплатить ее за несколько лет. Взять на 15, а выплатить за 5. Да, сложно и дорого. Зато как будто без «вечного рабства банку» и переплат.
Последние для меня — большой страх. Ты можешь платить ипотеку так долго, что квартира к тебе придет явно не по цене застройщика. Это я грубо говорю, конечно, но переплата в 1.5 раза точно может быть. Не зря же существуют ипотечные калькуляторы, которые посчитают, насколько больше придется отдать за квартиру в определенный срок с Х телом кредита и У% ставкой.
Конечно, многие скажут: зато это твоя квартира! Сразу! И я не смею спорить — это правда так. И для кого-то, наверное, это определяющий момент — площадь уже твоя. А я продолжаю считать, что пока кредит не будет выплачен окончательно — есть риск. Риск остаться без «своей» квартиры. А оттого держусь мнения: купи квартиру сразу или выплати ипотеку быстро. Иначе твои деньги съест инфляция, банк, время или любой другой «большой босс». Может, ежемесячные выплаты станут неподъемным грузом?
Объясняя свою точку зрения, я сказала так:
У тебя на месяц есть 100 рублей. Ты стабильно покупаешь 10 яиц и еще 10 рублей отдаешь банку. В этом месяце яйца стоят 50 руб. + 10 в банк, у тебя осталось 40 р. на жизнь. А в следующем месяце яйца подорожали и стали стоить 60 р., а тебе еще 10 р. в банк нужно отдать. Теперь у тебя на жизнь осталось 30 рублей. А что будет дальше? А вдруг еще через месяц у тебя на жизнь будет оставаться 10 рублей, а тебе захочется не только купить яйца? Но и перестать отдавать 10 р. в банк ты не можешь. Рабство банку? Да, отчасти, но с финалом. А оттого мне кажется правильным не тянуть до момента, когда на жизнь останется 1 рубль даже с ростом зарплаты.
С таким мнением в целом согласились все мои друзья, кто изначально не видит ничего критически страшного в выплате кредита за квартиру.
Ипотека — не зло в чистом виде. Кому-то идея нравится, кому-то совсем не подходит. Но важно рассчитать все — ставку, выплаты, процент — чтобы не переплатить в несколько раз.
Вкладывайтесь с умом,
Ваши Молодые финансы
