Автор: Карандаш и Белка | 24.11.2022 - 12:05, чт

Вступление
1. Вложения в драгоценные металлы. Это надёжно?
2. Надо ли  инвестировать в драгоценные металлы   все деньги?
3. Какой металл лучше покупать? На чём  можно больше заработать?

4. На что обратить внимание при инвестировании в драгметаллы?
5. Кто может инвестировать в драгметаллы? Какие инструменты есть?
6. Монеты или слитки?
7. Покупка драгоценностей — это тоже инвестиции в драгметаллы?

 

Вступление

Наступает время, когда у человека появляются свободные деньги.  Здравомыслящий думает о том, как их не прокутить, а, наоборот, сохранить и по возможности  приумножить. Открывается масса горизонтов, куда можно отнести денежки. И из этого многообразия надо выбрать то, что хотя бы поможет сохранить капитал, приумножить – это желаемое.

Банковские депозиты  отметаем сразу, потому что вложение денег в депозитные вклады может только обеспечить уровень доходности, близкий к инфляции. И то не всегда. А это мало.

Покупка недвижимости для сдачи в аренду тоже не вариант, так как встреча с человеческим фактором не предвещает положительных эмоций.

Вкладываться в интеллектуальную собственность - это что-то из области космического.

Самое вменяемое - заниматься инвестициями в финансовые инструменты. Не буду говорить, для чего нужны инвестиции, что такое инвестирование. Об этом написано много и очень заумно. Читайте. Складывается впечатление, что все авторы, которые пишут и говорят на эту тему, преследуют только одну цель: объяснить так, чтобы было вообще не понятно. И все говорят одно и то же. Примерно так: "Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский счёт".  Много  слов, цель у которых одна – несите свои денежки нам, а мы уж ими распорядимся. Нет! Для начала будем разбираться сами. Выводы будем делать сами.

 

1. Вложения в драгоценные металлы. Это надёжно?

Драгоценные металлы стоят в начале линейки финансовых инвестиций. Хотелось бы разобраться, какие есть инструменты вложения в драгоценные металлы? Надёжно ли это? Стоит ли вкладывать своё кровно заработанное в металл драгоценный?

Сколько можно заработать на инвестициях в металлы?

Драгоценные металлы всегда в цене.  Очень часто во времена глобальных экономических кризисов именно инвестиции в драгоценные металлы помогали и помогают сохранить сбережения. Золото, серебро, платина, палладий всегда имеют самостоятельную ценность. Вложения защищены — стоимость драгметаллов никогда не станет нулевой, какой бы сложной не была экономическая ситуация. Это отличает инвестиции в драгоценные металлы от инвестиций в ценные бумаги, хранения денег на банковских депозитах или в наличном выражении. Как показывает история, в эпоху экономических штормов ценные бумаги, наличные деньги часто оказывались ничем не обеспеченными бумажками.

Но так ли всё просто с драгоценными металлами?

Иногда вложения в драгметаллы могут не принести дохода или даже обернуться убытками. Очень часто это происходит, если говорим об  инвестициях на коротком отрезке времени. Кому нужны деньги через несколько месяцев, через год-два-три - копите на депозитах.

Инвестиции в драгоценные металлы действительно помогут  сохранить сбережения, но только если это вложения на очень долгий срок — не меньше 10-15-20 лет. В долгосрочной перспективе инвестиции в драгметаллы опередят инфляцию, а значит, сбережения действительно сохранятся. То есть мы должны понимать, что инвестиции в драгоценные металлы – это накопления на безбедную пенсию. Накопить на квартиру, дом, яхту в обозримой перспективе вряд ли получится.

Цена золота 22.11.2012 года  - 1744,42 рублей за грамм.
Цена золота 22.11.2016 года  - 2513,92 рублей за грамм.
Цена золота 22.11.2022 года  -  3420,47 рублей за грамм.
За десять лет золото выросло всего на 96%. Деньги сохранились! Но приумножились ли достойно? Не маловато ли для инвестиций?

Цена палладия 22.11.2012 года  - 643,52 рублей за грамм.
Цена палладия 22.11.2016 года  - 1502,21 рублей за грамм.
Цена палладия 22.11.2022 года  - 3841,09 рублей за грамм.
За десять лет палладий вырос на 497%. Вот это уже выглядит оптимистично.

Да, безусловно, долгосрочные инвестиции в драгоценные металлы могут принести доход существенно больший, чем недвижимость или банковские вклады. Но не надо никому верить безоглядно. Соберите информацию. Думайте сами, смотрите доступные цифры, анализируйте текущую ситуацию. Прежде чем принимать решение о вложении денег, поговорите со специалистами. Это точно лишним не будет.

Есть стратегия, которой предлагают придерживаться многие финансовые аналитики: чтобы выжить в старости, покупайте с каждой зарплаты золотую монетку. Формируйте собственный пенсионный капитал.
Стратегия, когда небольшую часть свободных денег вы регулярно, например, раз в месяц, будете вкладывать в драгоценные металлы, независимо от цены, очень хорошо работает. За много лет такая тактика должна оправдаться: рост стоимости драгметаллов опередит уровень инфляции.
Понятно: инвестиции в драгоценные металлы – это не для молодёжи, а для людей примерно 40+. Молодёжи нужны деньги здесь и сейчас,
и это правильно. Молодые должны деньги накапливать быстро и тратить их широко и безрассудно. Вкладываться в драгметаллы начинают тогда, когда задумываются о безбедной второй половине жизни.

 

2. Надо ли  инвестировать в драгоценные металлы   все свободные деньги?

Нет. Не стоит вкладывать все деньги в драгметаллы. Не кладите все яйца в одну корзину, даже если эти яйца золотые или серебряные. Приобретать драгоценные металлы надо на 20-25%  от своего капитала.

Диверсифицируйте вложения. Изучите, какие ещё финансовые инструменты могут быть интересны для сохранения и приумножения капитала.

 

3. Какой металл лучше покупать? На чём  можно больше заработать

Все зависит от  финансовых планов, экономической ситуации и динамики цены конкретного металла.

Можно вложить деньги в любой из четырех драгоценных металлов: золото, серебро, платину или палладий. Самый популярный — золото. Оно хранится в резервах центральных банков всех стран мира. Исторически сложилось, что это самая распространенная форма накопления богатств.

Серебро — на втором месте. Оно очень доступно по цене. Банки предлагают его и в слитках, и в монетах. Как и золото, серебро дорожает в неспокойное время. С этой точки зрения, золото и серебро можно рассматривать как вид страхования сбережений в нестабильные времена.

Платина и палладий вошли в активный оборот только в последние сто лет и пока не получили такого распространения и признания в качестве инструмента накопления, как серебро и золото. Эти металлы больше используются в промышленности, а потому спрос и цена на них растет во время общего экономического роста.

На динамику стоимости платины и палладия сильно влияют производственные факторы: объем добычи (а добывают их немногие компании), промышленного потребления, спрос на автомобили (в производстве которых используются эти металлы) и так далее. То есть факторы, которые напрямую не относятся к финансовому рынку, поэтому их сложнее прогнозировать.

 

4. На что обратить внимание при инвестировании в драгметаллы?

  • Правильно рассчитать точку входа в рынок драгметаллов и точку выхода

На самом деле ни один серьёзный финансовый аналитик не возьмёт на себя ответственность сказать, когда наступает та самая точка. В одном они только солидарны, что инвестировать надо регулярно, потому что разнонаправленные колебания цены драгметаллов позволят усреднить себестоимость покупки.
Драгоценные металлы – валюта страха, чем больше трясёт рынки, тем больше драгметаллы растут в цене.
Геополитическая нестабильность, пандемические  ограничения, нарушение логистических цепочек очень сильно влияют на стоимость драгоценных металлов. Периоды высокой неопределённости часто сопровождаются ростом их стоимости. В это время надо с большой осторожностью подходить к вопросам приобретения активов.
Приобретать драгметаллы нужно до/после  наступления форс-мажорных обстоятельств, а не во время.

  • Цена

Если вы готовы вложить немного, то подойдет более дешевый металл.
Много золота на небольшую сумму не купишь, серебро гораздо доступнее — можно позволить купить  сразу несколько килограммов.
Например,
01.03.2022  года цена 1 грамма золота составляла 5 725,1 рублей, а 1 грамма серебра — 72,82 рублей.
01.11.2022  года цена 1 грамма золота составляла 3 265,15 рублей, а 1 грамма серебра – 38,8 рублей.
Динамику цен на драгметаллы можно посмотреть на сайте Банка России.  Каждый рабочий день регулятор устанавливает учетные цены на драгметаллы, которые потом используют коммерческие банки. Стоимость покупки и продажи драгметаллов в разных банках разная, как и курсы покупки и продажи валюты. Сравнивайте информацию, чтобы найти самые выгодные условия.

  • Ликвидность

Изучите, насколько быстро и с какими потерями можно продать металл. Банки устанавливают комиссию при выкупе драгметалла  до 30%. Золото и серебро более ликвидны, чем платина и палладий.  Золото и серебро легче купить и продать по наиболее выгодной цене.

 

5. Кто может инвестировать в драгметаллы?  Какие инструменты есть?  

В драгметаллы может инвестировать любой человек.  Можно вложить в драгоценные металлы любую сумму: от ста рублей до предела нет. Главное: надо разобраться, какие варианты вложения есть, и выбрать подходящий.

Купить слиток в банке

Вы приобретаете металл в чистом виде.

Плюсы:

  • Слитки бывают разного размера, весом от 1 грамма до 1килограмма.
  • Вы получите драгоценный металл, который сохранит ценность на все времена.
  • Вы платите только за сам металл, а не за его обработку.
  • Покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС (при покупке до 1 марта 2022 года надо было дополнительно заплатить 20% НДС).

Минусы:

  • Банк России ежедневно публикует учетную стоимость  драгметаллов. Коммерческие банки учитывают эти официальные котировки, но цены на покупку и продажу слитков устанавливают самостоятельно — разница между ними может быть очень большой.
  • Драгоценный слиток нужно где-то хранить. Если решите оставить его в банковской ячейке, за это тоже придется доплачивать.
  • К слитку всегда прилагается сертификат завода-изготовителя. В этом документе указаны индивидуальный номер слитка, проба, масса и название завода. Но если вы потеряете этот сертификат, банк не примет слиток обратно. Банки принимают к обратному выкупу слитки, проданные только в этом банке.
  • При выкупе золота банки проводят экспертизу и оценивают качество слитка. Они снизят цену, если обнаружат царапины или другие повреждения.

Купить инвестиционные монеты из драгметаллов

Стоимость монеты четко привязана к стоимости металла, из которого она сделана.

Плюсы:

  • Можно выбрать золотую или серебряную монету подходящей стоимости — от 1 000 до нескольких десятков тысяч рублей.
  • Подделать монеты из драгметаллов очень сложно.
  • Цена скупки золотых монет традиционно выше цены скупки слитков. Кроме банков на рынке инвестиционных монет работают дилеры, которые предоставляют услуги купли/продажи монет из драгоценных металлов, что усиливает конкуренцию и позволяет более выгодно совершать операции с драгметаллами. 
  • Монеты могут стать неплохим подарком.

Минусы:

  • Банк России устанавливает стоимость монеты с наценкой от 3 до 20% от чистой стоимости металла, а коммерческие банки добавляют к этому свою комиссию.
  • Монеты нужно очень аккуратно хранить. Любые царапины, вмятины и другие дефекты сильно снижают их цену.

Открыть обезличенный металлический счет (ОМС)

Это аналог обычного банковского счёта, который открывается не в рублях, долларах или евро, а в граммах золота, серебра, платины или палладия. Счёт может открыть как физическое, так и юридическое лицо. Это покупка «виртуального металла», на руки вы его не получите. Просто на вашем счете будут числиться граммы драгметалла. Чтобы открыть такой счет, нужен паспорт, ИНН и деньги, которые заплатите за драгметалл.

Плюсы:

  • Счет можно открыть на любую сумму и привязать его к любому драгоценному металлу.
  • Цены покупки и продажи максимально приближены к биржевым ценам только в спокойное время.
  • Быстрое открытие счёта онлайн без посещения офиса банка.

Минусы:

  • Пополнить  счёт, докупив металлы, или продать их со счёта можно только по цене, устанавливаемой банком. В кризисный период эта цена может оказаться далеко не рыночной.
  • Забрать металл со счёта в виде реальных слитков можно только при условии дополнительной комиссии.
  • ОМС не подпадает под систему страхования вкладов, в случае отзыва у банка лицензии компенсацию вы не получите.
  • Так как в драгоценные металлы мы вкладывается на длительный срок, то вероятность того, что у банка отзовут лицензию, существует.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Некоторые ПИФы инвестируют средства в драгметаллы. Вы не станете обладателем физического металла, зато получите паи фонда. Стоимость этих паев будет привязана к корзине, в которой окажутся золото, серебро и другие металлы в определенных пропорциях. Когда какой металл продавать и покупать, решает управляющая компания ПИФа.

Плюсы:

  • Вы покупаете целый портфель драгоценных металлов, а управляют им профессиональные инвесторы.
  • Налог на доход надо платить при погашении пая, и то только если вы держали паи меньше трех лет и заработали на них больше 3 млн рублей в год. В остальных случаях НДФЛ перечислять не придется.

Минусы:

  • Вы не можете напрямую влиять на политику ПИФа и решать, когда стоит покупать или продавать конкретный металл.
  • Вложения в ПИФы не подпадают под систему страхования вкладов. 
  • Обанкротиться ПИФ на драгметаллы может  при излишне рискованных действиях управляющих фондом. Как правило,  это торговля драгметаллами с использованием кредитного плеча.

 

6. Монеты или слитки?

Вы ничего не потеряете, если будете покупать классические инвестиционные монеты «Крюгерранд», «Кленовый лист», «Кенгуру» и «Филармоникер». Они очень ликвидны во всём мире, а значит их можно будет продать в любой момент практически в любой стране. Самыми ликвидными являются золотые монеты массой 1 унция (31,1 гр), 1/2 унции и 1/4 унции.

Самая популярная золотая монету в РФ - Георгий Победоносец.

Не стоит покупать коллекционные монеты из золота. Могут быть трудности при их продаже.
Инвестиционные монеты можно легко продать.
Золотые слитки  намного сложнее продать.
Золотые
инвестиционные монеты 999 пробы – оптимальное средство для долгосрочных инвестиций в драгоценные металлы.

 

7. Покупка драгоценностей — это тоже инвестиции в драгметаллы?

Нет! Если главная цель покупки золота — инвестиция, то не надо идти в ювелирный магазин. Цена на драгоценности складывается из стоимости материала и оценки труда мастера. Не стоит забывать и о торговой наценке конечного продавца. В результате золотые изделия стоят достаточно дорого, а при продаже в большинстве случаев их будут оценивать как лом.
В некоторых странах, например, в Индии или Арабских Эмиратах, покупка ювелирных украшений приравнивается к инвестициям в золото. Но там их делают из металла очень высокой пробы и продают с небольшой наценкой — около 10%. В России в большинстве случаев и пробы ниже, и наценки выше — выгодно продать обычные ювелирные изделия вряд ли удастся.

 

На сегодня всё. Ещё раз хочу повторить, что не надо никому верить безоглядно. Собирайте  информацию. Думайте сами, смотрите доступные цифры, анализируйте текущую ситуацию. Прежде чем принимать решение о вложении денег, поговорите со специалистами. «Думайте сами, решайте сами – иметь или не иметь».

 


 

 

Комментарии

Интересно получается: нам ото всюду транслируют, что вложения в золото – это прибыльно, надёжно. Получается всё с точностью наоборот. О точке выгодности/невыгодности входа никто никогда не скажет, потому что спекулям надо заработать свои денежки. В марте 2022 года золото доходило до семи тысяч рублей с лишним. Люди сметали всё подчистую. Получается, что некоторые теперь до конца жизни должны ждать, когда цена поднимется до мартовских показателей.